Termos Financeiros: O que são?

Score de Crédito: Uma pontuação que reflete o histórico de crédito de uma pessoa, usada por bancos e instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito.

Refinanciamento Imobiliário: Processo de renegociação de um empréstimo imobiliário existente, geralmente para obter melhores condições de pagamento ou taxas de juros mais baixas.

Cadastro Positivo: Um sistema que armazena o histórico financeiro dos consumidores, registrando informações sobre pagamentos de dívidas e contas em dia.

Consolidação de Dívidas: Estratégia financeira que agrupa várias dívidas em um único pagamento mensal, geralmente com uma taxa de juros mais baixa.

Limite de Crédito Pessoal: O valor máximo de crédito que uma pessoa pode utilizar em um cartão ou linha de crédito, baseado na análise de crédito da instituição.

Cartões de Crédito Pré-Pagos: Cartões que permitem realizar compras até o valor previamente carregado, sem vínculo com uma conta bancária ou linha de crédito.

Taxa Selic: A taxa básica de juros da economia brasileira, que influencia todas as outras taxas de juros do mercado.

Juros Simples: Tipo de cálculo de juros aplicado apenas sobre o valor inicial da dívida ou do investimento.

Crédito Consignado: Empréstimo com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário, geralmente com juros mais baixos.

Crédito Pessoal Online: Empréstimo concedido de forma digital, sem necessidade de ir a uma agência física, com análise de crédito e liberação feitas via internet.

Cartão de Crédito Internacional: Cartão de crédito que pode ser usado em transações fora do país de origem, tanto em lojas físicas quanto online.

Crédito Imobiliário: Empréstimo destinado à compra de imóveis, geralmente com prazos longos e garantias relacionadas ao bem adquirido.

Portabilidade de Empréstimo: Transferência de um empréstimo de uma instituição financeira para outra, com o objetivo de obter melhores condições de pagamento.

Gestão de Crédito: Conjunto de estratégias para administrar o crédito pessoal ou empresarial, controlando o uso e pagamentos para evitar o endividamento.

Proteção de Crédito: Mecanismos e serviços que ajudam a proteger o consumidor contra fraudes e uso indevido de seus dados financeiros.

Planejamento de Consórcios: Organização e planejamento da participação em um consórcio, visando a compra futura de um bem ou serviço sem pagar juros.

Consórcio Imobiliário: Modalidade de consórcio destinada à compra de imóveis, onde os participantes fazem pagamentos mensais e são contemplados periodicamente.

Consórcio de Automóveis: Modalidade de consórcio para a aquisição de veículos, onde os participantes pagam parcelas mensais até serem contemplados com o bem.

Simulação de Empréstimo: Ferramenta ou cálculo que permite prever as condições de um empréstimo, como valores de parcelas e taxas de juros, antes de contratá-lo.

Regulação Financeira: Conjunto de leis e normas que governam o funcionamento de instituições financeiras e o mercado de crédito.

Crédito Automotivo: Empréstimo específico para a compra de veículos, com prazos e condições ajustados para esse tipo de bem.

Negociação de Dívidas: Processo de reavaliação das dívidas, onde o devedor e o credor ajustam condições de pagamento para facilitar a quitação.

Margem Consignável: Parte do salário ou benefício que pode ser comprometida com o pagamento de crédito consignado, limitando o endividamento do devedor.

Tarifas Bancárias: Valores cobrados pelos bancos por serviços como transferências, manutenção de contas, emissão de cheques, entre outros.

Controle de Gastos no Cartão de Crédito: Acompanhamento rigoroso dos valores gastos com o cartão de crédito para evitar endividamento e juros elevados.

Cartão de Crédito para Negativados: Cartão oferecido para pessoas com nome negativado, geralmente com limites menores e taxas mais altas.

Financiamento Estudantil: Empréstimo voltado para o pagamento de mensalidades e despesas relacionadas a cursos de ensino superior.

Consultoria de Crédito: Serviço de orientação financeira oferecido por especialistas para ajudar a organizar e otimizar o uso do crédito.

Custo Efetivo Total (CET): Medida que representa todos os custos envolvidos em um empréstimo, incluindo juros, tarifas e outras taxas.

Investimento em Startups: Aplicação de capital em empresas emergentes e inovadoras, com grande potencial de crescimento, mas também maior risco.

Planejamento Patrimonial: Organização dos bens e recursos financeiros com o objetivo de preservar e multiplicar o patrimônio ao longo do tempo.

Empréstimo entre Pessoas (P2P Lending): Modelo de empréstimo onde indivíduos emprestam dinheiro diretamente a outros, sem intermediação de bancos.

Garantia de Crédito: Forma de assegurar o pagamento de uma dívida, usando bens ou recursos como garantia em caso de inadimplência.

Conta Poupança Programada: Conta que automatiza depósitos regulares em uma poupança, ajudando no planejamento de economia de longo prazo.

Parcelamento de Fatura: Opção oferecida por cartões de crédito que permite dividir o valor total da fatura em várias parcelas, com ou sem juros.

Crédito Emergencial: Empréstimo rápido, geralmente de curto prazo, voltado para situações de emergência financeira.

Aplicações de Renda Fixa: Investimentos que oferecem uma rentabilidade previsível e segura, com menor risco, como títulos públicos e CDBs.

Gestão de Tesouraria: Administração dos recursos financeiros de uma empresa ou instituição para garantir liquidez e eficiência nas operações.

Títulos de Capitalização: Produto financeiro que combina sorteios e acumulação de capital, onde parte do valor é investido e parte vai para sorteios periódicos.

Educação Financeira Infantil: Ensino de conceitos básicos de finanças e economia para crianças, com o objetivo de desenvolver responsabilidade financeira desde cedo.

Consultoria Patrimonial: Serviço especializado que orienta sobre a gestão, preservação e crescimento do patrimônio de uma pessoa ou empresa.

Consórcio de Serviços: Modalidade de consórcio para a contratação de serviços, como reformas, viagens ou procedimentos médicos, sem pagamento de juros.

Reestruturação Financeira: Ajuste das finanças de uma empresa ou pessoa para recuperar o equilíbrio econômico e evitar falência ou inadimplência.

Planejamento Financeiro Pessoal: Organização dos recursos e despesas pessoais visando alcançar metas financeiras de curto, médio e longo prazo.

Fiança Bancária: Garantia financeira oferecida por um banco em nome de seu cliente, assegurando o pagamento de uma obrigação financeira.

Risco de Crédito: Possibilidade de inadimplência de um devedor, afetando a capacidade de pagamento de um empréstimo ou dívida.

Aluguel de Ações: Operação onde o dono de ações permite que outra pessoa as utilize por um período, em troca de um rendimento.

Projeção de Fluxo de Caixa: Estimativa das entradas e saídas de recursos financeiros ao longo de um período, usada para planejar o orçamento.

Economia Compartilhada: Modelo econômico onde bens e serviços são compartilhados entre pessoas, diminuindo a necessidade de compra individual.

Investimentos Sustentáveis: Investimentos que consideram critérios ambientais, sociais e de governança (ESG), além da rentabilidade financeira.

Empréstimo Habitacional: Empréstimo destinado à aquisição, reforma ou construção de um imóvel residencial.

Comparação de Taxas de Juros: Avaliação das taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras para escolher a mais vantajosa.

Capital de Risco: Investimento em empresas com alto potencial de crescimento, mas também alto risco de insucesso, comum em startups.

Custo de Oportunidade: Conceito econômico que se refere ao valor de uma oportunidade perdida ao escolher uma alternativa em detrimento de outra.

Metas Financeiras: Objetivos definidos para o futuro em termos de ganhos, investimentos ou economia, com um plano de ação para alcançá-los.

Carteira Digital: Ferramenta que permite realizar pagamentos, transferências e armazenar dinheiro de forma digital, sem a necessidade de dinheiro físico.

Dinheiro Eletrônico: Forma digital de dinheiro que pode ser usada em transações online, em vez de cédulas ou moedas físicas.

Crédito para Microempreendedores (MEI): Linhas de crédito específicas para microempreendedores individuais, com condições mais acessíveis.

Educação Financeira Empresarial: Iniciativas voltadas para ensinar práticas financeiras saudáveis para empresas, visando melhorar a gestão dos recursos.

Índice de Preços ao Consumidor (IPC): Medida que avalia a variação dos preços de bens e serviços de consumo ao longo do tempo, usada para calcular a inflação.

Fintechs e Inovação Financeira: Empresas que usam tecnologia para melhorar e automatizar serviços financeiros, oferecendo soluções mais rápidas, acessíveis e inovadoras.

Carteira de Criptomoedas: Ferramenta digital que armazena chaves privadas e públicas usadas para gerenciar e realizar transações com criptomoedas, como Bitcoin.

Análise de Liquidez: Avaliação da capacidade de um ativo ou investimento ser rapidamente convertido em dinheiro sem perda significativa de valor.

Planejamento Sucessório: Estratégia de organização e distribuição de patrimônio para herdeiros, com o objetivo de minimizar impostos e evitar disputas familiares.

Planejamento Previdenciário: Processo de preparação financeira para a aposentadoria, garantindo que os recursos sejam suficientes para manter o padrão de vida após o término da vida laboral.

Gestão de Propriedades: Administração de bens imóveis, seja para uso pessoal ou como forma de investimento, visando maximizar o retorno e a valorização dos ativos.

Crédito Rotativo: Linha de crédito vinculada ao saldo devedor do cartão de crédito que, quando a fatura não é paga integralmente, aplica juros sobre o valor restante.

Finanças Corporativas: Área da gestão financeira que trata das decisões sobre investimentos, financiamento e distribuição de lucros dentro de uma empresa.

Dividendos: Parte do lucro de uma empresa distribuída aos acionistas, geralmente em intervalos regulares, como forma de retorno sobre o investimento.

Tesouro Direto: Programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos por pessoas físicas, oferecendo opções de investimento seguras e de renda fixa.

Ações de Dividendos: Ações de empresas que distribuem uma parte significativa de seus lucros aos acionistas, sendo atraentes para quem busca renda passiva.

Trading: Ato de comprar e vender ativos financeiros, como ações ou criptomoedas, em curto prazo, buscando lucro rápido com as variações de preço.

Renda Variável: Investimentos cujo retorno não é garantido, como ações ou criptomoedas, com o potencial de maiores ganhos, mas também maior risco.

Análise de Mercado: Estudo detalhado das condições do mercado financeiro ou de um setor específico, com o objetivo de orientar decisões de investimento.

Consultoria de Investimentos: Serviço oferecido por especialistas para ajudar investidores a tomar decisões sobre onde e como aplicar seus recursos de forma eficiente.

Planejamento Tributário: Estruturação de estratégias para minimizar a carga tributária de uma pessoa ou empresa, respeitando as leis fiscais.

Impostos sobre Investimentos: Tributos aplicados sobre os ganhos financeiros de aplicações e investimentos, como imposto de renda sobre lucro de ações.

Alocação de Ativos: Estratégia de distribuição de investimentos em diferentes classes de ativos (ações, renda fixa, imóveis) para equilibrar risco e retorno.

Mercado de Capitais: Segmento do mercado financeiro onde se negociam ações, títulos de dívida e outros instrumentos de investimento de longo prazo.

Carteira de Investimentos: Conjunto de ativos financeiros que uma pessoa ou empresa possui, diversificados para equilibrar risco e potencial de retorno.

Planejamento de Orçamento: Processo de definir e monitorar receitas e despesas futuras para garantir o equilíbrio financeiro e atingir metas.

Contas a Pagar e Receber: Controle das obrigações financeiras (a pagar) e das receitas a receber de uma empresa ou pessoa, essencial para o fluxo de caixa.

Empréstimos Bancários: Linha de crédito oferecida por instituições bancárias para financiar despesas pessoais, empresariais ou compra de bens, geralmente com juros.

Empréstimos com Garantia: Empréstimos em que o tomador oferece um bem, como imóvel ou veículo, como garantia de pagamento, o que pode resultar em juros menores.

Investimentos Alternativos: Aplicações fora dos investimentos tradicionais (ações, títulos), como arte, vinhos, imóveis ou criptoativos, com potencial de alto retorno.

Finanças Sustentáveis: Estrutura de investimentos e decisões financeiras que consideram o impacto ambiental e social, além do retorno financeiro.

Gestão de Risco Financeiro: Identificação, análise e mitigação de riscos relacionados a perdas financeiras, seja em investimentos, operações empresariais ou pessoais.

Acompanhamento de Despesas: Monitoramento e controle das saídas de dinheiro ao longo do tempo, essencial para manter um orçamento equilibrado.

Planejamento Familiar: Organização financeira voltada para as necessidades e objetivos de uma família, como educação, moradia e aposentadoria.